“小額、分散”

　　小貸要堅持“小額”底線，找准市場定位，填補金融業高雄汽車借款空白，才能得到市場認可

　　在此前召開的首屆中國小微企業融資發展論壇上，財政部財政科學研究所所長賈康曾表示，全國至少有4000萬家分散的、脆弱的小微企業，而小微企業去做融資的成本太高，應該得到大中銀行之外的、另外一些以小型為特征的金融機構的支持。

　　而早在2008年銀監會和央行聯合出台的《關於小額貸款試點的指導意見》(下稱《指導意見》)中便明確規定:“小額貸款發放貸款，應堅持"小額、分散"的原則，鼓勵小額貸款面向農戶和微型企業提供信貸服務，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款資本淨額的5%。”

　　除了小微企業的需求和監管政策的規定，“小額、分散”的原則也是小貸的生存所需。吳曉靈認為，商業銀行的小額信貸大多在300萬元-500萬元的量級，如果小貸在這個量級與之競爭，只能得到其淘汰的客戶，風險極大。因此小貸要堅持“小額”的底線，找准自身的市場定位，填補金融業空白，才能得到市場的認可。

　　她同時還提醒小貸，在當前經濟發展增速減緩和經濟結構調整的形勢下，小額信貸面對風險，既要審慎放貸，但是又要放大寬容度，幫助暫時困難的企業債務重組度過難關。同時在面臨經濟下行風險時，小貸更應守法合規經營，維護行業信譽，對於違規的小貸要堅決讓其退出市場。

　　在吳曉靈看來，小貸應建立征信制度和第三方支付監管制度，並在市場退出機制中建立黑名單制度，以防小貸變相吸收存款和卷款而走。同時，她還建議政府應盡快出台規範網絡借貸指導原則，指導好小額信貸機構協會的發展，並可以用購買服務的方式扶持小額信貸征信網絡發展和第三方監管的建立。